在消費(fèi)金融大發(fā)展的背景下，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融研究機(jī)構(gòu)零壹財(cái)經(jīng)于近期召開(kāi)2016中國(guó)消費(fèi)金融高峰論壇。會(huì)上，眾多專家和業(yè)界人士共話中國(guó)消費(fèi)金融領(lǐng)域的發(fā)展、創(chuàng)新與合作。

2016年，在互聯(lián)網(wǎng)金融的各類創(chuàng)新中，消費(fèi)金融異軍突起，成為眾多資本競(jìng)相追逐的對(duì)象。專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融研究機(jī)構(gòu)零壹財(cái)經(jīng)近期召開(kāi)2016中國(guó)消費(fèi)金融高峰論壇，眾多專家和業(yè)界人士共話中國(guó)消費(fèi)金融領(lǐng)域的發(fā)展、創(chuàng)新與合作。

消費(fèi)金融是指面向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)，從傳統(tǒng)的信用卡到京東白條、淘寶花唄、趣分期、閃白條等，不論是線上還是線下，越來(lái)越多的人都在不同程度地接觸或使用消費(fèi)金融產(chǎn)品。

數(shù)據(jù)顯示，2015年，我國(guó)居民消費(fèi)性貸款余額為18.96萬(wàn)億元，根據(jù)波士頓咨詢的預(yù)測(cè)，到2017年，我國(guó)該類貸款的余額將增長(zhǎng)至30-40萬(wàn)億元。同時(shí)，2015年末，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人消費(fèi)貸款在總貸款規(guī)模中占比18.8%，除去住房按揭貸款后占比為4.8%，這與國(guó)外成熟市場(chǎng)超過(guò)30％的比重水平相比差距較大。隨著居民消費(fèi)支出逐漸增長(zhǎng)，杠桿消費(fèi)比重提升將釋放消費(fèi)金融巨大的市場(chǎng)空間。

當(dāng)前國(guó)內(nèi)消費(fèi)群體與消費(fèi)觀念正在發(fā)生變化，年輕人的消費(fèi)占比不斷提高，觀念也從保守消費(fèi)向超前消費(fèi)轉(zhuǎn)變，同時(shí)，國(guó)家政策積極推動(dòng)消費(fèi)金融發(fā)展，鼓勵(lì)居民消費(fèi)。央行和銀監(jiān)會(huì)已聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見(jiàn)》，促進(jìn)消費(fèi)金融發(fā)展。今年兩會(huì)期間，政府工作報(bào)告中也提到要在全國(guó)開(kāi)展消費(fèi)金融公司試點(diǎn)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品。發(fā)改委表示將消費(fèi)金融試點(diǎn)推廣至全國(guó)等，這些政策利好都成為推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的重要因素。

另一方面，國(guó)內(nèi)個(gè)人征信體系不斷完善，大數(shù)據(jù)運(yùn)用逐漸被大眾熟知，消費(fèi)金融基礎(chǔ)設(shè)施的不斷提升整體上助推了行業(yè)發(fā)展。伴隨近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，消費(fèi)金融逐漸煥發(fā)市場(chǎng)活力，目前的市場(chǎng)主體越發(fā)豐富多樣，包括商業(yè)銀行，持牌消費(fèi)金融公司，電商巨頭，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等，都紛紛入場(chǎng)，搶占市場(chǎng)空間。

零壹財(cái)經(jīng)CEO柏亮在接受中國(guó)金融信息網(wǎng)專訪時(shí)表示，未來(lái)消費(fèi)金融會(huì)有四大發(fā)展趨勢(shì)：

第一，消費(fèi)金融將服務(wù)更多消費(fèi)場(chǎng)景，覆蓋更廣泛人群，從高凈值人群一直到在校大學(xué)生都將成為消費(fèi)金融公司爭(zhēng)奪的客戶群。

第二，消費(fèi)金融將產(chǎn)生更加多元化的商業(yè)模式，不同場(chǎng)景不同機(jī)構(gòu)做出來(lái)的產(chǎn)品將有很大差異。

第三，消費(fèi)金融將以更快速度創(chuàng)造更大資產(chǎn)規(guī)模，這兩年消費(fèi)金融產(chǎn)生的資產(chǎn)規(guī)模速度非常大，基于消費(fèi)金融所發(fā)展出的ABS產(chǎn)品頻率也越來(lái)越快、規(guī)模越來(lái)越大，進(jìn)入資本市場(chǎng)的速度不斷加快，這極大帶動(dòng)了金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和生態(tài)繁榮，對(duì)數(shù)據(jù)挖掘和個(gè)人征信等行業(yè)的推動(dòng)作用非常大。

第四，消費(fèi)金融的爆發(fā)既是數(shù)量級(jí)的又是體系性的，快有快的問(wèn)題，消費(fèi)金融的潛在問(wèn)題也是行業(yè)非常關(guān)注的。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)教授、零壹財(cái)經(jīng)華中新金融研究院院長(zhǎng)郭田勇對(duì)當(dāng)前消費(fèi)金融的政策和發(fā)展給出自己的看法。他主要從政策角度、發(fā)展角度和風(fēng)險(xiǎn)控制三個(gè)方面做出了解讀。

郭田勇認(rèn)為，從當(dāng)前情況來(lái)看，由于房貸大部分集中在商業(yè)銀行，無(wú)法代表消費(fèi)金融未來(lái)的發(fā)展方向，所以消費(fèi)金融主要著力點(diǎn)還是要集中在小額消費(fèi)上。同時(shí)，郭田勇也對(duì)消費(fèi)金融的未來(lái)發(fā)展表示擔(dān)心，他認(rèn)為如果消費(fèi)金融公司無(wú)法有效控制成本和風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)市場(chǎng)有可能會(huì)做成“死?！?。

對(duì)于消費(fèi)金融未來(lái)將會(huì)如何發(fā)展，郭田勇表示要做好消費(fèi)金融市場(chǎng)需要從三個(gè)方面入手：一是鼓勵(lì)各個(gè)機(jī)構(gòu)進(jìn)入消費(fèi)金融市場(chǎng)；二是發(fā)展征信體系，與消費(fèi)金融緊密連接；三是消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)還要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自律能力。

對(duì)消費(fèi)金融健康發(fā)展最大的支撐是大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)的進(jìn)步。對(duì)于目前困擾業(yè)界的數(shù)據(jù)孤島問(wèn)題，費(fèi)埃哲(FICO)信息技術(shù)有限公司中國(guó)區(qū)總裁陳建表示，打破數(shù)據(jù)孤島不能僅僅依靠大數(shù)據(jù)來(lái)完成，同時(shí)還需要贏得各方信任的中立的第三方來(lái)促成這種整合，促進(jìn)大數(shù)據(jù)生產(chǎn)力的發(fā)揮。這樣的機(jī)構(gòu)不僅從技術(shù)上知道如何去發(fā)揮生產(chǎn)力，而且能夠避免利益沖突，做到這一點(diǎn)才有可能打破數(shù)據(jù)孤島。